Checkliste: Alles rund um die Immobilienfinanzierung

Die Sehnsucht nach den eigenen vier Wänden ist und bleibt für viele ein großer Wunsch. Und auch unter aktuellen Marktgegebenheiten ist der Kauf einer Immobilie möglich. Doch entscheidend hierbei ist eine solide Immobilienfinanzierung. Unsere Checkliste zeigt die wichtigsten Aspekte auf einen Blick.

1.) Budgetplanung vornehmen

• Erstellen Sie eine Übersicht Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben
• Richten Sie eine Rücklage für unerwartete Ausgaben ein, um finanzielle Engpässe zu vermeiden
• Bestimmen Sie die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals

2.) Kreditwürdigkeit überprüfen

• Fordern Sie eine aktuelle Schufa-Auskunft an
• Analysieren Sie bestehende Kredite und finanzielle Verpflichtungen
• Verbessern Sie Ihre Bonität durch pünktliche Zahlungen

3.) Finanzierungsbedarf ermitteln

• Berechnen Sie die Gesamtkosten für den Immobilienerwerb, inklusive Nebenkosten
• Ermitteln Sie die benötigte Kreditsumme
• Berücksichtigen Sie Kosten für mögliche Renovierungen oder Modernisierungen

4.) Finanzierungsvorschläge einholen

• Vergleichen Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken und Finanzinstituten
• Stellen Sie Zinsen, Laufzeiten und monatliche Raten gegenüber
• Prüfen Sie Optionen für Sondertilgungen und flexible Kredite

5.) Fördermöglichkeiten prüfen

• Nehmen Sie staatliche Förderprogramme, wie KfW-Darlehen, in Anspruch
• Informieren Sie sich über Wohn-Riester und dessen Vorteile beim Immobilienkauf
• Recherchieren Sie regionale Förderungen und Zuschüsse
• Nutzen Sie Förderungen für energieeffiziente Modernisierungen

6.) Eigenkapital effektiv einsetzen

• Setzen Sie Ihr Eigenkapital als Basis ein
• Nutzen Sie Eigenkapital, um Kreditkosten zu senken und als Sicherheit
• Generieren Sie zusätzliche Mittel durch den Verkauf von Vermögenswerten

7.) Kreditlaufzeit und Tilgungsstrategie planen

• Bestimmen Sie die monatliche Tilgungsrate
• Wählen Sie eine geeignete Laufzeit (kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber geringere Gesamtkosten)
• Prüfen Sie Möglichkeiten für Sondertilgungen und frühzeitige Rückzahlungen

8.) Nebenkosten korrekt kalkulieren

• Berücksichtigen Sie Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch, Maklergebühren und Grunderwerbsteuer
• Kalkulieren Sie laufende Ausgaben wie Versicherungen, Wartung und Betriebskosten
• Bauen Sie Rücklagen für unerwartete Ausgaben auf

9.) Finanzierung absichern

• Schließen Sie Risikoabsicherungen wie Berufsunfähigkeits-, Lebens- oder Restschuldversicherung ab
• Versichern Sie die Immobilie ausreichend gegen Schäden (z.B. Feuer, Wasser)
• Planen Sie die Absicherung der Familie im Todesfall

10.) Kompetente Beratung in Anspruch nehmen

• Holen Sie sich professionelle Unterstützung von einem Immobilienmakler und Finanzberater
• Besprechen Sie steuerliche Aspekte und Fördermöglichkeiten
• Lassen Sie sich bei der Erstellung eines Finanzierungsplans und der Beantragung von Krediten und Fördermitteln unterstützen

„Diese Checkliste hilft Ihnen, die wesentlichen Aspekte einer soliden Immobilienfinanzierung zu berücksichtigen und den Kaufprozess gezielt zu starten“, erklärt Bernd Lehmann, Geschäftsführer von REGIOGRUND Immobilien. „Im Ballungsgebiet Rhein-Ruhr-Wupper kann ein regionaler Immobilienmakler wertvolle Einblicke in den Markt geben und bei der Auswahl passender Finanzierungsoptionen unterstützen.“

„Falls Sie unsicher sind, wie viel Immobilie Sie sich leisten können oder wo Sie eine bezahlbare finden, kontaktieren Sie uns! Wir beraten und unterstützen Sie gern bei der Suche und Finanzierung“, so Lehmann weiter.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © scott-graham/Unsplash.com