Immobilienfinanzierung 2025: Schwieriger, aber nicht unmöglich

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Die Zeiten, in denen Immobilienfinanzierungen unkompliziert vergeben wurden, sind vorbei. Banken prüfen heute strenger, wer einen Kredit erhält, und setzen höhere Hürden an Eigenkapital und Bonität. Doch trotz dieser Herausforderungen gibt es immer noch Wege, eine solide Finanzierung zu sichern – wenn man die richtigen Ansätze kennt.

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Der Erwerb von Immobilien wird zunehmend durch die restriktive Vergabe von Krediten erschwert, da Banken verstärkt auf eine gründliche Prüfung setzen. Selbst Personen mit gutem Einkommen im Rhein-Ruhr-Wupper-Gebiet fragen sich, ob eine Finanzierung unter den aktuellen Bedingungen machbar ist.

Hürden bei der Kreditvergabe

In Österreich haben neue gesetzliche Regelungen in den letzten zwei Jahren die Kreditvergabe erheblich eingeschränkt, während solche Vorschriften in Deutschland bisher fehlen. Dennoch sind die Banken hierzulande kritischer geworden, wenn es darum geht, Kredite zu vergeben und die Konditionen festzulegen. Besonders Menschen über 60 Jahren sehen sich mit höheren Anforderungen konfrontiert und müssen oft einen erheblichen Eigenkapitalanteil nachweisen.

Oftmals wird ein beträchtlicher Eigenkapitalanteil gefordert oder der Verkauf bestehender Immobilien als notwendig erachtet, um die Finanzierung eines neuen Objekts zu ermöglichen. Auch junge Kreditnehmer stehen unter genauer Beobachtung, wenn ihre Einkommens- oder Beschäftigungssituation nicht ausreichend stabil erscheint.

„Wer heute eine Immobilienfinanzierung anstrebt, sollte entweder über ein gesichertes Einkommen oder über genügend Eigenkapital verfügen. Kredite ohne Eigenkapital sind nahezu ausgeschlossen“, erklärt Bernd Lehmann, Geschäftsführer von REGIOGRUND Immobilien.

Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung

Die Situation ist jedoch nicht so aussichtslos, wie sie oft dargestellt wird. Die Immobilienpreise variieren stark je nach Region, und in einigen Gegenden stehen sie in einem angemessenen Verhältnis zu den dortigen Einkommensverhältnissen. Das bedeutet, dass trotz strengerer Vergaberichtlinien mehr Menschen eine Finanzierung erhalten können, als allgemein angenommen wird.

„Gerade in unsicheren Zeiten lohnt es sich, zu überlegen, ob die monatliche Miete nicht besser in eine eigene Immobilie investiert werden kann. Wer ohnehin eine hohe Miete zahlt, könnte diese in eine Kreditrate umwandeln und sich so langfristig aus der Abhängigkeit des Mietmarktes lösen“, rät Lehmann.

Die Bonitätsanforderungen variieren erheblich zwischen den Banken – während einige Institute sehr strenge Kriterien anlegen, zeigen sich andere flexibler. „Es kann sich lohnen, gezielt nach besseren Konditionen zu suchen und Verhandlungen mit mehreren Banken zu führen“, empfiehlt Lehmann.

Der Mehrwert eines Immobilienmaklers

Ein erfahrener Immobilienmakler kann den Prozess der Kreditvergabe deutlich erleichtern. Viele Makler kooperieren mit Finanzierungsdienstleistern und kennen die Banken, die in der Region Rhein-Ruhr-Wupper die besten Konditionen für unterschiedliche Finanzierungsmodelle bieten. „Lassen Sie sich beraten und prüfen Sie Ihre Möglichkeiten – eine Immobilienfinanzierung ist oft realistischer, als es zunächst scheint“, so Lehmann.

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Hinweis

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

 

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

 

Foto: © DimitryPoch/Depositphotos.com

 

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Geschäftsführung, dipl. Immobilienbewerter, Gewerbemakler, Haus- Grundstücksmakler, Baufinanzierungsberatung, Energieeffizienzberatung

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