Immobilienfinanzierung 2025: Schwieriger, aber nicht unmöglich

Die Zeiten, in denen Immobilienfinanzierungen unkompliziert vergeben wurden, sind vorbei. Banken prüfen heute strenger, wer einen Kredit erhält, und setzen höhere Hürden an Eigenkapital und Bonität. Doch trotz dieser Herausforderungen gibt es immer noch Wege, eine solide Finanzierung zu sichern – wenn man die richtigen Ansätze kennt.

Im Rhein-Ruhr-Wupper-Gebiet ist die Vergabe von Immobilienkrediten beim Erwerb von Wohneigentum zu einer großen Herausforderung geworden, da Banken nun gründlicher prüfen. Viele potenzielle Käufer, selbst solche mit gutem Einkommen, fragen sich, ob eine Finanzierung derzeit für sie überhaupt machbar ist. Bernd Lehmann, Geschäftsführer von REGIOGRUND Immobilien, erklärt: „Die Banken schauen jetzt genauer hin, was für viele Interessenten zur Hürde wird.“

Erhöhte Anforderungen bei der Kreditvergabe

Während in Österreich in den letzten zwei Jahren neue gesetzliche Regelungen die Kreditvergabe stark eingeschränkt haben, gibt es in Deutschland solche Vorschriften bisher nicht. Dennoch sind die Banken auch hierzulande vorsichtiger geworden, wenn es darum geht, Kredite zu vergeben und die Bedingungen festzulegen. „Besonders Menschen über 60 müssen oft mehr Eigenkapital vorweisen,“ so Lehmann. Diese Gruppe sieht sich oft gezwungen, einen beträchtlichen Eigenanteil zu leisten oder sogar bestehende Immobilien zu verkaufen, um die nötigen Mittel für eine neue Finanzierung zu sichern. Auch junge Antragsteller werden von den Banken kritisch geprüft, insbesondere wenn deren Einkommens- oder Beschäftigungssituation nicht stabil erscheint.

Wer heute eine Finanzierung für Immobilien anstrebt, muss entweder ein verlässliches Einkommen nachweisen können oder über ausreichend Eigenkapital verfügen. „Kredite ohne Eigenkapital sind nahezu unmöglich,“ betont Lehmann.

Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung

Trotz dieser Herausforderungen ist die Situation nicht so hoffnungslos, wie oft vermutet wird. Die Immobilienpreise variieren stark je nach Region, und in einigen Gebieten stehen sie in einem angemessenen Verhältnis zu den dortigen Einkommen. Dies bedeutet, dass trotz strengerer Kreditvergabe mehr Menschen als erwartet eine Finanzierung erhalten können. Lehmann rät: „In unsicheren Zeiten sollte man prüfen, ob die monatliche Miete nicht besser in Wohneigentum investiert wird.“ Wer ohnehin hohe Mieten zahlt, könnte diese in Kreditraten umwandeln und sich so langfristig vom Mietmarkt unabhängig machen.

Außerdem unterscheiden sich die Bonitätsanforderungen der Banken erheblich. Während einige Institute strikte Kriterien haben, zeigen sich andere flexibler. „Es lohnt sich, nach besseren Konditionen zu suchen und mit mehreren Banken zu verhandeln,“ empfiehlt Lehmann.

Die Rolle des Maklers bei der Finanzierung

Ein erfahrener Immobilienmakler kann diesen Prozess wesentlich erleichtern. Viele Makler arbeiten mit Finanzierungsdienstleistern zusammen und wissen genau, welche Banken in der Region die besten Konditionen für verschiedene Finanzierungsmodelle bieten. „Lassen Sie sich beraten und prüfen Sie Ihre Möglichkeiten,“ rät Lehmann. Eine Immobilienfinanzierung ist oft realistischer, als es auf den ersten Blick scheint.

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Hinweis

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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