Immobilienfinanzierung 2025: Schwieriger, aber nicht unmöglich

Die Zeiten, in denen Immobilienfinanzierungen unkompliziert vergeben wurden, sind vorbei. Banken prüfen heute strenger, wer einen Kredit erhält, und setzen höhere Hürden an Eigenkapital und Bonität. Doch trotz dieser Herausforderungen gibt es immer noch Wege, eine solide Finanzierung zu sichern – wenn man die richtigen Ansätze kennt.

Die Vergabe von Immobilienkrediten hat sich beim Erwerb von Immobilien zu einem Engpass entwickelt, da Banken inzwischen gründlicher prüfen. Viele potenzielle Käufer, selbst solche mit hohem Einkommen, fragen sich, ob eine Finanzierung derzeit für sie realisierbar ist.

Kreditvergabe: Hürden und Herausforderungen

Während in Österreich in den letzten zwei Jahren neue gesetzliche Bestimmungen die Kreditvergabe stark eingeschränkt haben, existieren solche Vorschriften in Deutschland noch nicht. Dennoch sind die Banken hierzulande wesentlich kritischer geworden, wenn es darum geht, Kredite zu gewähren – und unter welchen Voraussetzungen. Insbesondere für Personen über 60 Jahre erhöhen sich die Anforderungen, sodass oft ein erheblicher Eigenkapitalanteil erforderlich ist. „Viele ältere Kunden müssen entweder einen hohen Anteil an Eigenkapital einbringen oder ihre bestehenden Immobilien veräußern, um die Mittel für eine neue Finanzierung zu sichern“, erklärt Bernd Lehmann, Geschäftsführer von REGIOGRUND Immobilien.

Auch jüngere Kreditnehmer stehen unter verstärkter Beobachtung der Banken, besonders wenn ihr Einkommen oder ihre berufliche Situation nicht stabil genug erscheinen. „Ein solides und stabiles Einkommen oder ausreichendes Eigenkapital sind heute unerlässlich für eine Immobilienfinanzierung. Kredite ohne Eigenkapital sind nahezu ausgeschlossen“, betont Lehmann.

Chancen auf eine positive Finanzierung

Die Situation ist jedoch nicht so aussichtslos, wie sie oft dargestellt wird. Immobilienpreise variieren stark je nach Region, und in manchen Gebieten stehen sie in einem vernünftigen Verhältnis zu den dortigen Einkommen und dem lokalen Immobilienmarkt. „In der Region Rhein-Ruhr-Wupper sind die Immobilienpreise oft in einem realistischen Verhältnis zu den Einkommensverhältnissen, was trotz strengerer Vergaberichtlinien mehr Menschen den Zugang zu einer Finanzierung ermöglicht“, so Lehmann.

Gerade in unsicheren Zeiten sollte man prüfen, ob die monatliche Miete nicht besser in eine eigene Immobilie investiert werden kann. „Wer ohnehin eine hohe Miete zahlt, könnte diese in eine Kreditrate umwandeln und sich langfristig aus der Mietabhängigkeit befreien“, schlägt Lehmann vor.

Die Bonitätsanforderungen variieren erheblich von Bank zu Bank – während einige Institute sehr strenge Kriterien anlegen, sind andere flexibler. „Es lohnt sich, gezielt nach besseren Konditionen zu suchen und mit mehreren Banken zu verhandeln“, rät Lehmann.

Die Rolle des Maklers bei der Finanzierung

Ein erfahrener Immobilienmakler kann den Prozess der Finanzierung erheblich erleichtern. Viele Makler arbeiten mit Finanzierungsdienstleistern zusammen und kennen die Banken, die in der jeweiligen Region die besten Konditionen für verschiedene Finanzierungsmodelle bieten. „Lassen Sie sich beraten und prüfen Sie Ihre Möglichkeiten – oft ist eine Immobilienfinanzierung realistischer, als es zunächst scheint“, ermutigt Lehmann.

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Hinweis

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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