Immobilienkredite für Selbständige: typische Hürden überwinden

Ein Eigenheim zu finanzieren, kann für Selbständige oft schwieriger sein als für Angestellte – auch wenn das Einkommen ausreichend ist. Banken sehen schwankende Einnahmen kritisch, was die Kreditprüfung deutlich komplexer macht. In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, worauf es bei der Finanzierung für Unternehmer ankommt und wie Sie mögliche Stolpersteine souverän umgehen.

Herausforderungen für Selbständige beim Nachweis der Kreditwürdigkeit

Für Selbständige ist es oft schwierig, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen, da ihre Einkünfte nicht konstant sind. Anders als Angestellte, die ein festes monatliches Einkommen haben, erleben Selbständige häufig Schwankungen, die von der Auftragslage oder der wirtschaftlichen Situation abhängen. „Banken bevorzugen Planungssicherheit und sehen unregelmäßige Einkünfte als potenzielles Risiko“, erklärt Bernd Lehmann, Geschäftsführer von REGIOGRUND Immobilien im Rhein-Ruhr-Wupper-Gebiet.

Dennoch kann man mit der richtigen Vorbereitung diese Hürde überwinden. Es kommt darauf an, den Banken klar und transparent zu zeigen, dass das schwankende Einkommen auf einem soliden Geschäftsmodell basiert, das langfristig tragfähig ist. „Je besser Sie Ihre wirtschaftlichen Pläne darlegen können, desto eher sind Banken bereit, das Risiko einzuschätzen und positiv zu entscheiden“, fügt Lehmann hinzu.

Strategien für eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung

Selbständige, die eine Immobilienfinanzierung anstreben, sollten frühzeitig alle notwendigen Unterlagen zusammenstellen. „Um die Stabilität Ihres Geschäftsmodells zu bewerten, verlangen Banken in der Regel die letzten drei Jahresabschlüsse oder Steuerbescheide“, so Lehmann. Ein höheres Eigenkapital kann Ihre Chancen zudem deutlich verbessern.

Auch Bürgschaften von zahlungskräftigen Partnern oder zusätzliche Sicherheiten können den Zugang zu einer Finanzierung erleichtern. „Eine gründliche Vorbereitung zahlt sich aus. Je detaillierter Ihre Unterlagen sind, desto schneller fällt die Entscheidung der Bank“, betont Lehmann. Eine solide Finanzplanung hilft, mögliche Zweifel der Kreditgeber frühzeitig auszuräumen.

Nutzen Sie alternative Finanzierungsoptionen und Förderprogramme

Neben traditionellen Bankdarlehen gibt es spezialisierte Kreditlösungen, die auf die Bedürfnisse von Selbständigen zugeschnitten sind. Diese Kredite berücksichtigen schwankende Einkünfte und bewerten individuelle Geschäftsmodelle realistischer. „Selbständige können auch von staatlichen Förderprogrammen profitieren, wie denen der KfW oder regionaler Förderbanken“, erläutert Lehmann.

Diese Angebote bieten gezielte Unterstützung und attraktive Konditionen, um den Traum von der eigenen Immobilie zu verwirklichen. „Nutzen Sie diese Alternativen, um Ihre Finanzierung flexibler und kostengünstiger zu gestalten. Eine umfassende Beratung durch Fachleute hilft Ihnen, den besten Weg zu einer maßgeschneiderten Lösung zu finden“, rät Lehmann.

Als Selbständiger unsicher, wie Sie Ihre Immobilie finanzieren können? Wir kennen Banken und Partner, die auf Ihre Bedürfnisse eingehen, und begleiten Sie Schritt für Schritt zu Ihrem Eigenheim. Kontaktieren Sie uns – wir helfen Ihnen aktiv, Ihre Finanzierung zu sichern.

 Hinweise:

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © masha_tace/Depositphotos.com

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